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宇业·东方红郡| 有房贷的速看!房贷利率有调整,事关每月还款!

2020-3-5 15:17| 发布者: 杨树人家

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摘要: 重要通知!还房贷和准备贷款的朋友注意了!从本月起!银行所有存量房贷利率计价方式将转换为“LPR+点数”或者固定利率模式办理时间从3月1日开始至8月31日  01.和哪些人有关系?  根据中国人民银行2019年12月28日 ...

重要通知!

还房贷和准备贷款的朋友注意了!

从本月起!

银行所有存量房贷利率计价方式

将转换为“LPR+点数”或者固定利率模式

办理时间从3月1日开始至8月31日

  01.和哪些人有关系?
  根据中国人民银行2019年12月28日发出的公告,3月1日起需要进行转换的是:以前签订的按照4.9%基准利率“上浮”,或是“打折”计算的“老”房款。根据时间分为两种:
  • 2019年10月8日前签订的房贷,全部需要转换(已经还到最后一年的不需要)

  • 2019年10月8日至2020年1月1日之间签的合同,并且合同上约定,利率定价方式为“基准利率上浮XX%”的房贷。

  • 注意不包括公积金个人住房贷款。

  注意:具体范围根据银行发布的通知为准(见下文)。

  02.需要怎么做?

  以上这部分人群,这时你就面临一次选择,两个选项:

  选择①:固定利率
  执行原合同,利率不再变化——是固定的。
  选择②:按LPR利率计算
  挂钩LPR,按照LPR+加点,计算每年利率——是浮动的。
  03.到底怎么算的?
  这时候如果你选择重签合同挂钩LPR,将按照LPR+加点计算每年利率。
  这个加点是永久固定的,变化的只是LPR。
  加点=重签合约时原合同最近执行利率-2019年12月相应期限LPR(5年期4.8%)
  来看下具体案例:

  *2019年12月5年期LPR为4.8%,此前全国基准利率为4.9%

  ▲ 假设你几年前贷款买房,当时利率打7折:

  那么你的执行利率为:

  4.9%*0.7=3.43%
  那么你的固定加点值就是:
  3.43%-4.8%=-1.37%(即-137个基点)
  ▲ 如果你没有打折,
  是在基准利率上浮的情况下签的合同
  比如上浮20%:

  那么你的执行利率为:

  4.9%*1.2=5.88%
  那么你的固定加点值就是:
  5.88%-4.8%=1.08%(即108个基点)
  这个加点是永久固定的
  也就是说,如果将来某天LPR跌到4%,那么执行-137个基点的购房者,恭喜你,你实际只要执行2.63%(4%-137BP)的利率。
  同时,执行108个基点加点的购房者,你的实际执行利率为5.08%(4%+108BP)。


利率转LPR常见转换情况参考表

  04.到底怎么选?
  1.继续选择延续固定利率,LPR如果下跌,你就亏了;但如果LPR上涨,那你的选择就是正确的。
  2.选择挂钩LPR,LPR如果下跌,你就赚了;但如果LPR上涨,你就亏了。
  ★
  几点说明和建议

  1.利率未来大概率是下行趋势,建议大家及时转换为LPR利率,明年起就会享受到LPR下行带来的优惠,不建议选固定利率;如果你本身的贷款没剩几年不想折腾了,保留原合同执行也是OK的;
  2.利率选择只可以转换1次,一旦确定,不能更改;

  3.2020年3月1日—8月31日为转换期,期间哪一天签约都一样,早签约也并不代表能早享受优惠,都是从明年开始才调整;

  4.签约时建议选择利率1年一变动,缩短定价周期,利率下行期可尽早享受优惠;也可以签3年一变,5年一变。执行新规后,你每年的利率会按照你选择的版本,来进行浮动;

  5.签合同时浮动方式建议选每年1月1日 ,不建议选对年对月对日。一是可尽早享受LPR下行带来的优惠,二是每年12月一般多是政策制定和调整期,1月1日即可执行;三是还款额1月1日调整后全年容易记住,避免中期调整还款额增减带来疏漏;

  6.各家银行办理渠道一般为掌上银行、网上银行线上渠道,补充协议系统已自动转换好,你只须在线确认一下一键搞定,不用亲自去银行人工办理。

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